銀行

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その他

貿易を円滑に！ネゴとは？

世界を舞台に物を売買する商売において、お金の流れを円滑にすることは、企業にとって常に重要な課題です。特に、物を輸出して海外に販売する企業にとっては、商品を送り出してから、その代金を受け取れるまでの間、お金が寝てしまうことが少なくありません。このような時に役立つのが、銀行が提供する「ネゴ」と呼ばれるサービスです。「ネゴ」は「ネゴシエーション」を短縮した言葉で、銀行が輸出企業の代わりに、輸入企業や銀行との間で、輸出代金の請求や支払いの手続きを行うことを指します。 具体的には、輸出企業は、船積み書類などの輸出書類を銀行に提出します。すると、銀行はこれらの書類を確認し、輸入企業やその取引銀行に対して、輸出代金の支払いを請求します。そして、輸入企業から代金が支払われると、銀行は輸出企業に代金を支払います。 ネゴを利用することで、輸出企業は、輸入企業から代金を受け取る前に、銀行から資金を調達することが可能になります。これは、輸出企業にとって、資金繰りの改善、資金効率の向上に大きく貢献します。また、銀行が支払いを保証するため、輸入企業が倒産した場合などのリスクを回避できるというメリットもあります。
2024.10.18
その他
その他

金融システムの影？ 知られざる「影の銀行」

「影の銀行」という呼び名には、どこか怪しげで正体不明な響きがありますね。しかし、実際には人々が隠れて取引をしているような場所ではありません。実体を持たない、一般的な銀行とは異なるルールで運営されている金融機関を指す言葉です。 では、具体的にどのような機関が「影の銀行」と呼ばれるのでしょうか？例えば、投資銀行、ヘッジファンド、証券化を専門とする会社などが挙げられます。これらの機関は、預金を集めて貸し出すという銀行本来の業務ではなく、主に企業への投資や資産運用、証券化といった業務を行っています。 「影の銀行」は、従来の銀行と比べて規制が緩いことが多く、その分高いリスクとリターンを伴う金融商品を扱っています。世界経済においてその規模は拡大しており、２００８年のリーマンショックの際には、その影響力の大きさから金融システム不安の要因の一つとして注目を集めました。 このように、「影の銀行」は、現代の金融システムにおいて重要な役割を担いつつも、その実態は十分に解明されていない部分も多く、今後の動向が注目されています。
2024.10.18
その他
組織

ギリシャ金融安定基金：危機を救った救済機関

2010年、ギリシャは巨額の財政赤字を抱え、国債の金利が急騰し、事実上の債務不履行（デフォルト）に陥りました。これはギリシャ経済の破綻のみならず、ユーロ圏全体、さらには世界経済への影響も懸念される事態でした。この危機に対応するため、EUとIMFはギリシャへの金融支援を決定しました。しかし、この支援には、ギリシャ政府による厳しい財政緊縮策の実施が条件とされました。 ギリシャへの金融支援と並行して、ギリシャ国内の銀行システムの安定化を図るために設立されたのが、ギリシャ金融安定基金（HFSF）です。HFSFは、EUやIMFからの資金を元に、ギリシャの銀行に対して資本注入や債務保証などの支援を行いました。これらの支援により、ギリシャの銀行は危機を乗り切り、金融システムの安定化に貢献しました。しかし、HFSFによる支援は、あくまでも危機対応のための時限的な措置でした。ギリシャ経済の回復と財政再建が進むにつれて、HFSFは役割を終え、2018年に解散しました。
2024.10.18
組織
金融政策

銀行の安定調達比率とは？

安定調達比率とは、銀行が事業を安定的に継続していく上で、健全性を示す重要な指標の一つです。この比率は、銀行が保有する資金全体の中で、安定的に調達できている資金の割合を示しています。 銀行は、預金者から預かったお金を企業への融資や証券投資などに活用することで利益を得ています。しかし、預金は預金者の都合でいつでも引き出される可能性があり、安定的な資金源とは言えません。もし、多くの預金者が同時に預金を引き出した場合、銀行は資金繰りが困難になり、事業の継続が危ぶまれる可能性もあります。 そこで、安定調達比率が重要になってきます。安定調達額とは、自己資本や発行済み株式、返済期限が1年以上先の債券など、比較的長期間にわたって銀行が利用できる資金のことです。一方、預金やコールマネーのように、短期間で資金が流出してしまう可能性のある資金は、安定調達額には含まれません。 銀行は、この安定調達比率を高めることで、預金が大量に流出した場合でも、安定的に事業を継続できる体制を整えていることを示すことができます。安定調達比率は、銀行の健全性を測る上で、重要な指標の一つと言えるでしょう。
2024.10.17
金融政策
金利･為替

NIF：銀行の資金調達を支える仕組み

- 銀行の頼もしい味方NIFとは？NIFとは、「Note Issuance Facility」の略称で、銀行が安定的に資金調達を行うための仕組みです。従来の借入とは異なり、銀行と投資家の間で、あらかじめ資金調達の枠組みを設定しておきます。この枠組みのことを「コミットメントライン」と呼びます。銀行は、このコミットメントラインの範囲内であれば、必要な時に必要な金額だけ、資金を調達することができます。NIFの大きなメリットは、迅速かつ柔軟な資金調達が可能になる点です。従来の借入のように、都度契約を結ぶ必要がないため、手続きが大幅に簡略化されます。特に、短期資金を必要とする場合に、このメリットは大きく、銀行はより機動的な資金運用を行うことができるようになります。NIFは、銀行にとって、安定的な資金調達を可能にする重要な手段となっています。銀行は、NIFを通じて調達した資金を、企業への融資や個人向けローンの提供など、様々な業務に活用しています。これにより、銀行は円滑な資金供給を行い、経済活動を支える役割を果たしています。
2024.10.17
金利･為替
金融政策

銀行の安定性指標：NSFRとは？

世界経済は、これまで幾度となく大きな試練に直面してきました。リーマンショックや世界的な感染症の流行など、私達の記憶に新しい出来事も、世界経済に大きな傷跡を残す金融危機を引き起こしました。このような危機に直面すると、人々の不安は一気に高まり、預金のある銀行に殺到する取り付け騒ぎや、企業の資金繰りが行き詰まる事態も起こりえます。このような事態は、経済活動全体を停滞させ、社会全体に大きな混乱をもたらす可能性があります。銀行は、このような金融危機時においても、社会の重要な機能を維持し、人々や企業に安心して預金を預け、必要な資金を借りられるように、盤石な体制を築いておく必要があります。具体的には、十分な自己資本を保有し、預金者の預金をしっかりと保護する仕組みを構築することで、予期せぬ事態が発生した場合でも、安定的に資金を供給し続けることができるという信頼を確保することが重要です。
2024.10.17
金融政策
金利･為替

デリバティブ倒産：その実態と対策

- 為替デリバティブの概要為替デリバティブとは、将来のある時点の為替レートをあらかじめ固定することで、為替変動による損失を回避するための金融商品です。これは、企業が国際的な商取引を行う上で、避けて通れない為替リスクを管理するために活用されます。為替リスクとは、為替レートの変動によって、企業の収益や資産価値が影響を受けるリスクのことです。例えば、日本の企業が海外から製品を輸入する場合、円安になると輸入価格が上昇し、利益が減少する可能性があります。逆に、円高になると輸入価格が下がり、利益が増加する可能性があります。このような為替リスクをヘッジするために、企業は銀行と為替デリバティブ契約を結びます。この契約により、企業は将来のある時点の為替レートを固定し、為替変動による不確実性を排除することができます。例えば、将来ドルで収入がある日本の企業が、円高ドル安になった場合の損失を回避するために、あらかじめ円買いドル売りの為替デリバティブ契約を結ぶことがあります。この契約により、たとえ将来円高ドル安が進んだとしても、あらかじめ決めたレートで円とドルを交換することができるため、損失を回避することができます。為替デリバティブは、先物取引、オプション取引、スワップ取引など、様々な種類があります。それぞれの取引には特徴やリスク・リターンが異なるため、企業はそれぞれのニーズに合わせて適切な為替デリバティブを選択する必要があります。
2024.10.17
金利･為替
その他

デビットカードってどんなカード？

- 現金感覚で使える！デビットカードを解説 デビットカードは、銀行口座と直接紐づいており、お買い物や食事代金の支払いに利用できる便利なカードです。クレジットカードとよく似ていますが、仕組みは異なります。クレジットカードは後払いですが、デビットカードは口座残高の範囲内で、支払いと同時に銀行口座から代金が引き落とされるため、現金と同じ感覚で使えます。 デビットカードの大きなメリットは、使いすぎを防ぐことができる点です。口座残高を超えた利用はできないため、予算管理に役立ちます。また、クレジットカードのように後から請求が来る心配がないため、お金の流れを把握しやすく、計画的な支出を心がけることができます。 さらに、デビットカードは年会費無料のものも多く、気軽に作れる点も魅力です。申し込み手続きも比較的簡単で、銀行によっては即日発行してくれる場合もあります。 このように、デビットカードは、現金感覚で利用でき、使いすぎの心配がない便利な支払い方法です。上手に活用して、スマートなマネーライフを送りましょう。
2024.10.17
その他
金融政策

ユーロ圏の金融安定化: 単一監督メカニズムとは

2014年11月、ユーロ圏において金融システムの安定化を図る画期的な制度改革が行われました。それが「単一監督メカニズム（SSM）」の導入です。この制度以前は、各国の政府がそれぞれ独自の銀行監督を行っていましたが、SSMの導入により、その権限がユーロ圏の中央銀行である欧州中央銀行（ECB）に一元化されることになりました。 この改革は、ユーロ圏全体の金融システムの安定性を高めることを目的としています。従来の制度では、国ごとに異なる監督基準や手続きが存在していました。そのため、国境を越えた金融機関の監督において、効率性や整合性に欠けるという問題点が指摘されていました。SSMは、これらの問題を解消し、より統一された枠組みの中で、より効果的な銀行監督を実現することを目指しています。 具体的には、ECBはユーロ圏内の銀行に対して、財務の健全性評価やストレステストの実施など、幅広い監督権限を持つことになります。これにより、問題を抱えた銀行に対して、早期に発見し、適切な措置を講じることが可能となります。また、共通の監督基準を設けることで、監督の質の向上と、銀行間の公平性の確保も期待されています。
2024.10.17
金融政策
組織

地域経済の要！リージョナルバンクの役割

特定の地域に密接に関わって営業活動を行う金融機関は、一般的に「地域金融機関」と呼ばれています。 私たちにとって身近な存在である地方銀行や信用金庫などが、この地域金融機関に該当します。 彼らは、地域住民にとって預金口座を開設する窓口となるだけでなく、住宅ローンや教育ローンなど、人生における様々な場面で必要となる資金の貸し手としての役割も担っています。 また、地域の中小企業にとっては、事業資金の調達や経営相談など、事業を円滑に進める上で欠かせないパートナーとなっています。 このように、地域金融機関は、地域の人々や企業にとって、無くてはならない存在として、地域経済を支えています。 地域経済への貢献という観点から、近年では、地域密着型金融の重要性が改めて認識されています。 地域密着型金融とは、地域金融機関が、その地域の特性やニーズを深く理解し、きめ細やかな金融サービスを提供することで、地域経済の活性化に貢献する金融のあり方を指します。 具体的には、地域住民のニーズに合わせた金融商品の開発や、地域の中小企業に対する経営支援、地域貢献活動への積極的な参加などが挙げられます。 地域金融機関は、地域経済の活性化という重要な役割を担う存在として、今後もその存在意義を高めていくことが期待されています。
2024.10.17
組織
組織

ユニバーサル・バンク：金融の未来？

近年、「あらゆる金融サービスを一箇所で」というコンセプトのもと、新しい金融機関の形態が注目を集めています。これは「ユニバーサル・バンク」と呼ばれ、銀行業務はもちろんのこと、証券会社や保険会社のように、あらゆる金融サービスを一つの金融機関で提供する総合的な金融機関です。 従来の銀行では、預金や融資といった銀行業務が中心でした。しかし、ユニバーサル・バンクでは、預金や融資に加えて、株式や債券の売買、投資信託の販売、さらには生命保険や損害保険の契約まで、幅広い金融サービスを提供しています。 ユニバーサル・バンクの最大のメリットは、顧客にとって利便性が非常に高い点です。これまでのように、銀行、証券会社、保険会社と別々に取引する必要がなくなり、あらゆる金融サービスを一つの金融機関で完結できます。これは、顧客にとって時間や手間を大幅に削減できるだけでなく、それぞれの金融機関とのやり取りで発生する手数料などのコスト削減にも繋がります。 ユニバーサル・バンクは、顧客の多様なニーズに対応できることから、今後もその存在感を増していくと考えられます。
2024.10.17
組織
金融政策

金融危機の教訓：ターナーレビューとは？

2008年、世界経済は未曾有の危機に見舞われました。アメリカの大手証券会社、リーマン・ブラザーズの破綻をきっかけに世界中に金融危機が広がり、人々の生活に大きな影を落としました。数多くの企業が倒産し、職を失う人が続出するなど、その影響は計り知れません。 この危機は、なぜ発生したのでしょうか？その要因の一つとして、アメリカの住宅バブルの崩壊が挙げられます。当時、アメリカでは住宅価格が上昇を続け、多くの人が住宅ローンを組んで家を購入していました。しかし、金利の上昇や住宅供給過剰により住宅価格は下落に転じ、ローンを返済できない人が続出しました。このことが金融機関の経営悪化を招き、世界的な金融危機へと発展したのです。 この危機を教訓に、世界では再発防止に向けた取り組みが進められています。金融機関の経営健全性の強化や、金融規制の強化などがその一例です。しかし、世界経済は常に変化しており、今後も予期せぬリスクが発生する可能性は否定できません。私たちは、この危機の歴史を風化させることなく、教訓を生かしていく必要があるのです。
2024.10.17
金融政策
組織

ギリシャ金融安定化基金(HFSF): ギリシャ危機における金融安定化の役割

2010年、ギリシャは世界経済を揺るがすほどの深刻な財政赤字と債務危機に直面しました。この危機は、ギリシャ自身の経済構造の問題に加え、世界的な金融危機の影響を受けたことが大きな要因でした。ギリシャ政府は単独での危機脱却が困難な状況に陥り、国際社会からの支援が不可欠となりました。ギリシャを救済するため、欧州連合(EU)と国際通貨基金(IMF)は協力して、多額の金融支援を行うことを決定しました。この支援は、ギリシャが財政再建を達成し、経済を立て直すための条件付き融資という形で行われました。 この支援プログラムの重要な柱の一つとして、ギリシャ国内の銀行システムの安定化がありました。ギリシャの銀行は、政府への多額の融資や、不良債権の増加により、深刻な経営難に陥っていました。銀行の破綻は、ギリシャ経済全体を崩壊させるだけでなく、ユーロ圏全体に危機を拡散させる危険性も孕んでいました。そこで、EUとIMFは、ギリシャ金融安定化基金(HFSF)を設立し、ギリシャの銀行に対して資本注入や債務保証などの支援を実施しました。この基金は、EUとIMFからの融資を元に運営され、ギリシャの銀行システムの安定化に重要な役割を果たしました。しかし、この支援と引き換えに、ギリシャは厳しい財政緊縮や構造改革の実施を求められました。これらの改革は、ギリシャ国民にとって大きな負担となり、社会的な混乱も招きました。
2024.10.17
組織
金融政策

国内システム上重要な銀行とは？

私たちの日常生活は、銀行を中心とした金融システムと切っても切り離せない関係にあります。銀行は、私たちが預けたお金を集め、それを企業への融資や住宅ローンといった形で人々に提供することで、経済を円滑に回す役割を担っています。 特に、国内システム上重要な銀行と呼ばれる銀行は、その規模の大きさと影響力の強さから、金融システム全体を支える柱のような存在です。これらの銀行は、経済活動の血液とも言えるお金の流れを大きく左右するため、その安定性は私たちにとって非常に重要です。もしも、これらの銀行が経営危機に陥ったり、万が一倒産してしまうようなことがあれば、金融システム全体に連鎖的に影響が及びます。その結果、企業は資金調達ができなくなり、人々は預金を引き出せなくなるなど、経済活動全体が滞ってしまう可能性も考えられます。 このように、国内システム上重要な銀行は、私たちの経済にとって非常に重要な役割を担っています。金融システムの安定を維持し、経済を健全に発展させていくためには、これらの銀行の健全性を保つことが不可欠です。
2024.10.17
金融政策
組織

金融システムを守る要！G-SIIとは？

世界の経済活動は、国境を越えた活発な取引や投資によって、複雑に絡み合い、密接な関係を築いています。そして、この巨大な経済システムの中心的な役割を担い、円滑な動きを支えているのが、銀行や保険会社などの金融機関です。 数ある金融機関の中でも、世界経済に対して特に大きな影響力を持つグループがあります。それが、『グローバルなシステム上重要な金融機関（G-SIFIs）』と呼ばれる機関です。G-SIFIsは、その規模の大きさや、多岐にわたる取引の広がりから、世界経済において非常に重要な役割を担っています。しかし、それと同時に、仮にG-SIFIsの経営が不安定化してしまうと、その影響は世界中に波及し、世界経済全体に深刻な打撃を与える可能性を秘めています。 このような事態を防ぎ、世界経済の安定を図るため、G-SIFIsは国際的な規制の枠組みの中で、他の金融機関よりも厳しい監督と規制の対象となっています。これは、G-SIFIsが持つ影響力の大きさを踏まえ、その経営の健全性を保ち、世界経済へのリスクを最小限に抑えるための重要な取り組みです。
2024.10.17
組織
組織

金融システムを守る要！G-SIBsとは？

世界経済において、巨大な影響力を持つ銀行グループが存在します。それが「グローバルなシステム上重要な銀行」、すなわちG-SIBsです。国際的に事業を展開するこれらの巨大銀行は、世界経済の安定にとって非常に重要な存在であると同時に、ひとたび問題が生じると、世界中に計り知れない影響を及ぼす可能性を秘めています。 G-SIBsが仮に経営破綻などの事態に陥った場合、その影響は金融機関同士の取引のみならず、企業の資金調達や個人の預金にまで及び、世界経済は大混乱に陥る可能性があります。世界恐慌のような事態も招きかねないことから、G-SIBsは他の金融機関と比べて、より厳しい規制の対象となっています。 具体的には、G-SIBsは、一般的な銀行よりも多くの自己資本を保有することが義務付けられています。自己資本とは、銀行が事業を行う上で必要な資金源であり、預金などの負債とは異なり、返済の必要がありません。自己資本比率を高めることで、不測の事態に備えるとともに、経営の安定性を図ることができます。 世界経済の安定を維持するため、G-SIBsに対する規制は今後も強化されると予想されます。私たちは、G-SIBsの存在意義と、それが世界経済に及ぼす影響について、正しく理解しておく必要があります。
2024.10.17
組織
組織

スイス銀行: 秘密主義のベールに包まれた金融機関

「スイス銀行」と聞くと、多くの人が頑丈な金庫室や雪山を背景にした重厚な建物を思い浮かべるのではないでしょうか。 「スイス銀行」は特定の銀行の名前ではなく、スイスを拠点とし、スイスの法律に基づいて営業している銀行全体を指す言葉です。 古くから永世中立国として知られるスイスには、世界中から資産を預けたいという顧客が集まり、スイスの銀行は国際的な金融センターとしての地位を築いてきました。 スイス銀行の特徴といえば、顧客情報の保護に対する意識の高さです。スイスの法律では顧客の情報を厳重に守ることが義務付けられており、銀行員が顧客の情報を漏えいした場合には厳しい罰則が科せられます。 このような特徴から、スイス銀行は富裕層や企業にとって、資産を安全かつ秘密裏に保管できる場所として、長年高い信頼を得てきました。しかし、近年では、租税回避やマネーロンダリングなどの犯罪に悪用されるケースも指摘されており、国際社会から厳しい目が向けられています。 スイス銀行は、伝統的な強みである顧客情報の保護を維持しながら、透明性と健全性の向上という課題にも取り組んでいます。
2024.10.17
組織
組織

スーパーリージョナルバンク：地域金融の雄

「スーパーリージョナルバンク」という言葉を耳にしたことはありますか？これは、アメリカで生まれた銀行の形態を指す言葉です。馴染みのない言葉かもしれませんが、その特徴を掴むことは、金融の世界を深く理解する上で役立ちます。 スーパーリージョナルバンクは、特定の地域に深く根差しているという点では、従来の地方銀行と共通点を持っています。しかし、その活動範囲は、複数の州にまたがるほど広く、従来の地方銀行よりも規模が大きい点が特徴です。彼らは、広域展開によって事業の効率性を高め、規模の利益を追求しています。 しかし、巨大な銀行グループとは異なり、世界規模の投資銀行業務や海外業務には進出していません。その代わり、地域住民や中小企業への金融サービスに特化している点が、スーパーリージョナルバンクの大きな特徴と言えるでしょう。 このように、スーパーリージョナルバンクは、地域密着型の営業スタイルと、広域展開による効率性を兼ね備えた、独自のポジションを築いています。アメリカ金融業界において、重要な役割を担っている存在と言えるでしょう。
2024.10.17
組織
ブロックチェーン

xCurrent：国際送金を革新する技術

- xCurrentとはxCurrentは、リップル社によって開発された、国際送金を飛躍的に効率化する画期的な解決策です。従来の国際送金は、時間と費用がかさむだけでなく、煩雑な手続きがつきものでした。xCurrentは、これらの問題点を克服し、銀行や金融機関が迅速かつ低コストで国際送金を行えるように設計されています。xCurrentの最大の特徴は、送金前に取引の詳細を確定させる点にあります。送金元と送金先の銀行は、xCurrentを通じて事前に為替レートや手数料などの情報を共有し、合意形成を行います。これにより、従来は送金後に発生していた情報の不一致や修正の手間を省き、送金にかかる時間とコストを大幅に削減することができます。また、xCurrentは、異なる国の通貨間の両替もスムーズに行えるよう設計されています。従来の国際送金では、複数の仲介銀行を経由する必要があり、その度に手数料が発生していました。しかし、xCurrentは、リップルの分散型台帳技術(DLT)を活用することで、仲介銀行を介さずに直接送金することを可能にします。xCurrentは、国際送金における様々な課題を解決し、より迅速で安全、そして低コストな送金を実現する画期的なソリューションとして、世界中の銀行や金融機関から注目を集めています。
2024.10.17
ブロックチェーン
金利･為替

プライムレート：企業の優等生待遇？

- プライムレートとは？ 企業が事業を拡大したり、新たな設備投資を行ったりする際には、銀行からお金を借りることがよくあります。銀行からお金を借りる場合、企業は利息を支払う必要があります。この利息は、いわばお金を借りるための手数料のようなものです。 銀行は、企業の信用度に応じて、異なる利息を設定します。過去の返済実績が良好で、将来も安定して返済が見込めるような、信用度の高い企業には、低い利息で融資を行います。逆に、返済が滞る可能性のある企業に対しては、高い利息を設定します。 この時、銀行が最も信用度の高い企業に対して適用する、最も低い貸出金利のことを「プライムレート」と呼びます。プライムレートは、銀行にとっての基準となる金利であり、いわば企業にとっての「優等生割引」のようなものです。 プライムレートは、経済状況や金融政策によって変動します。景気が良く、企業の資金需要が高まっている時は、プライムレートは上昇する傾向にあります。逆に、景気が悪化し、企業の資金需要が低下している時は、プライムレートは低下する傾向にあります。
2024.10.17
金利･為替
金融政策

アメリカの預金保険機構：FDICとは？

1929年から始まった世界恐慌は、アメリカ経済に大きな被害をもたらし、たくさんの銀行が倒産に追い込まれました。人々の預金が、文字通り一夜にして消えてしまうという事態が後を絶たず、人々は銀行に対して全く信頼できなくなってしまいました。 このような苦い経験から、預けていたお金を守る仕組みが必要だという声が大きくなりました。そこで、1933年に制定されたグラス・スティーガル法に基づき、連邦預金保険公社（FDIC）が設立されることになりました。 FDICは、銀行に加入を義務付け、預金保険料を徴収することで、万が一、銀行が破綻した場合に備えて、預金者への支払いを行う準備をする機関です。この仕組みにより、預金者は、FDICの保険対象となる範囲内であれば、銀行が破綻しても預金が守られるため、安心して銀行にお金を預けることができるようになりました。 このように、FDICは、世界恐慌という未曾有の金融危機を教訓に、預金者を保護し、金融システムの安定を図るために設立された重要な機関です。
2024.10.16
金融政策
ルール

金融安定化のためのボルカールールの役割

- ボルカールールとは2008年のリーマンショックは、世界経済に大きな爪痕を残す金融危機となりました。この危機の引き金となった要因の一つが、銀行による過剰なリスクテイクでした。銀行は、顧客から預かった預金を元手に、高リスク・高リターンの金融商品に投資を行っていました。しかし、これらの投資が失敗に終わると、銀行は巨額の損失を抱え、金融システム全体が不安定化する事態に陥ってしまったのです。このような事態を二度と繰り返さないために導入された金融規制が、ボルカールールです。このルールは、銀行が顧客から預かった預金を使って、自己勘定取引を行うことを原則として禁止しています。自己勘定取引とは、銀行が自己の利益を目的として、株式や債券などの金融商品を売買することです。顧客から預かった預金は、あくまで預金であり、銀行の投機的な投資に利用されるべきではないという考え方が、ボルカールールの根底にあります。ボルカールールは、銀行の自己勘定取引を制限することで、金融システムの安定化と顧客保護を目的としています。銀行は、顧客の預金を預金として大切に保管し、融資などを通じて経済活動を支えるという、本来の役割に専念することが求められています。しかし一方で、ボルカールールは、銀行の収益機会を奪い、金融市場の流動性を低下させる可能性も指摘されています。このため、その影響については、今後も議論が続くものと考えられます。
2024.10.16
ルール
その他

銀行引受手形：信用と信頼の仕組み

- 銀行引受手形とは銀行引受手形は、企業間で商品やサービスの取引を行う際に、売掛金を受け取る側（売り手）の回収リスクを軽減するための決済手段です。通常の約束手形と異なり、銀行が支払いを保証するのが特徴です。具体的には、買い手が商品を購入する際、まず、買い手は売り手に対して約束手形を発行します。この時点では、約束手形は買い手の支払い能力のみに基づいたものです。 しかし、この約束手形を買い手の取引銀行が「引受」することによって、銀行引受手形へと変わります。 つまり、銀行が買い手に代わって支払いを行うことを約束するのです。これにより、売り手は、たとえ買い手が支払期日に支払えなくなったとしても、銀行から確実に代金を受け取ることができます。そのため、銀行引受手形は、通常の約束手形よりも信用度が高く、安心して取引を進めることができます。また、売り手は、銀行引受手形を金融機関で割引（早期に現金化する）ことも可能です。このように、銀行引受手形は、企業間の取引における決済の安全性を高め、円滑な取引の実現に貢献しています。
2024.10.16
その他
組織

中国の金融システムを支える銀監会

中国金融システムの守護者として、銀監会は金融システム全体の安定と健全性を維持するために重要な役割を担っています。2003年の設立以来、預貯金を取り扱う広範な金融機関、すなわち銀行、金融資産管理会社、投資信託会社などを対象に、統一的な監督と管理を行っています。 銀監会の主な役割は、金融機関の健全性を監督し、リスクを予防し、金融市場の秩序を守ることにあります。具体的には、金融機関の設立、業務範囲、資本 adequacy ratio、リスク管理、コーポレートガバナンスなどを監督し、法令違反があれば厳正に対処します。 近年、中国経済は急速に発展し、金融市場も大きく変化しています。これにともない、銀監会は金融イノベーションを支援しつつ、新たな金融リスクにも積極的に対応しています。例えば、インターネット金融の発展に伴い、新たなリスクと課題が生じていますが、銀監会は関連する監督規則を整備し、健全な発展を促しています。 銀監会の活動は、中国の金融システムの安定と健全性を維持する上で不可欠です。今後も、国内外の経済金融情勢の変化を注視し、リスク管理を強化し、金融市場の安定と発展に貢献していくことが期待されています。
2024.10.16
組織
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