金融機関の本人確認：過去のものとなった「本人確認法」

金融機関の本人確認：過去のものとなった「本人確認法」

金融機関の本人確認：過去のものとなった「本人確認法」

暗号通貨を知りたい

「本人確認法」って、よく聞くけど、どんな法律のことですか？

暗号通貨研究家

いい質問ですね。「本人確認法」は、昔、銀行や証券会社などが、お客さんの身元をきちんと確認するために作られた法律の通称です。

暗号通貨を知りたい

昔、というのは、今はもうないんですか？

暗号通貨研究家

そうなんです。今は、もっと広い範囲のお客様と、より安全を守るために、「犯罪収益移転防止法」という法律に統合されて、その役割を終えました。

本人確認法とは。

「本人確認法」は、かつて使われていた言葉で、お金の不正なやり取りや、テロのお金集めを防ぐためのものでした。銀行や証券会社などの金融機関は、この法律によって、お客様がどんな人か、運転免許証やパスポートなどの公的な証明書で確かめること、そして、その記録を残しておくことが義務付けられていました。また、お客様が怪しいお金の動きに関わっていると感じたときには、その記録も残す必要がありました。「本人確認法」は、2008年に「犯罪収益移転防止法」という新しい法律ができたときに、その一部として生まれ変わり、名前も「金融機関等による顧客等の本人確認等及び預金口座等の不正な利用の防止に関する法律」に変わりました。この新しい法律では、他人の銀行口座を勝手に使ったりする人への罰則も追加されました。今では「本人確認法」という言葉は使われていませんが、銀行などで私たちが本人確認を求められるのは、この法律があるためです。

本人確認法とは

– 本人確認法とは「本人確認法」とは、正式名称を「金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律」といい、その後改正され「金融機関等による顧客等の本人確認等及び預金口座等の不正な利用の防止に関する法律」と呼ばれるようになりました。一般的には「本人確認法」の名称で知られています。この法律は、マネーロンダリングやテロ資金供与といった、犯罪で得たお金を洗浄したり、テロ活動の資金にしたりする行為を防止するために作られました。具体的には、銀行や証券会社などの金融機関が、顧客との取引時に、顧客が本当に本人であるかをしっかりと確認することを義務付けています。顧客が口座開設や高額な取引を行う際には、運転免許証やパスポートなどの公的な身分証明書を提示してもらい、金融機関はその情報を記録し、一定期間保管することが求められます。本人確認法は、犯罪を未然に防ぎ、健全な金融システムを守るために重要な役割を果たしています。近年、マネーロンダリングやテロ資金供与の手口はますます巧妙化しており、本人確認の重要性はますます高まっています。

項目	内容
正式名称	金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律（改正後：金融機関等による顧客等の本人確認等及び預金口座等の不正な利用の防止に関する法律）
目的	マネーロンダリングやテロ資金供与の防止
内容	金融機関が顧客との取引時に、顧客が本人であることを確認することを義務付け。具体的には、運転免許証やパスポートなどの公的な身分証明書の提示を求め、その情報を記録・保管する。
重要性	犯罪を未然に防ぎ、健全な金融システムを守るために重要。近年、マネーロンダリングやテロ資金供与の手口はますます巧妙化しており、本人確認の重要性はますます高まっている。

本人確認法の目的

– 本人確認法の目的

本人確認法は、私たちの社会の安全を守るために、重要な役割を担っています。具体的には、大きく分けて二つの目的の達成を目指して制定されました。

一つ目は、犯罪によって得られたお金が、あたかも合法的に得られたお金のように扱われてしまうことを防ぐためです。このような行為は「マネーロンダリング（資金洗浄）」と呼ばれ、本人確認をより確実に行うことで、このような犯罪を未然に防ぐことが期待されています。金融機関の口座開設時などに、運転免許証やパスポートなどの提示を求められるのは、このためです。本人確認を厳格に行うことで、犯罪者が不正に得たお金を自由に使うことを難しくし、犯罪を抑止する効果が期待されています。

二つ目は、テロ行為を未然に防ぐためです。テロ活動には、活動資金が必要となりますが、本人確認の強化は、テロ組織への資金流入を抑制することを目的としています。誰が、どのような目的でお金を使おうとしているのかを明らかにすることで、テロ組織への資金提供を阻止し、私たちの安全な社会を守ることに繋がります。

目的	内容
犯罪収益の合法化防止	マネーロンダリング対策として、犯罪者が不正に得たお金を自由に使うことを防ぐ
テロ行為の未然防止	テロ組織への資金流入を抑制し、テロ活動を未然に防ぐ

本人確認法の内容

本人確認法は、金融機関において、新規で口座を開設する際や高額な取引を行う際など、特定の取引を行う顧客に対して、運転免許証やパスポートなどの公的証明書を用いた本人確認を義務付けていました。これは、犯罪による収益の移転防止やテロ資金供与防止のために導入されました。

具体的には、金融機関は、顧客から提示された運転免許証やパスポートなどの書類の内容と、顧客が申告した氏名や住所などの情報が一致しているかどうかの確認が義務付けられていました。また、確認のために提示された書類の種類や番号、その発行日などを記録し、一定期間保管することも求められていました。金融機関は、顧客の取引状況を継続的に監視し、不審な取引を発見した場合には、当局に報告することが求められていました。これは、マネーロンダリングやテロ資金供与などの犯罪行為を未然に防ぐために重要な役割を果たしていました。

項目	内容
目的	– 犯罪による収益の移転防止 – テロ資金供与防止
対象	金融機関の新規口座開設時や高額取引を行う顧客
確認方法	– 運転免許証、パスポートなどの公的証明書を用いた本人確認 – 提示された書類の内容と顧客が申告した情報の照合 – 提示された書類の種類、番号、発行日の記録、一定期間保管
金融機関の義務	– 顧客の取引状況の継続的な監視 – 不審な取引発見時の当局への報告
効果	マネーロンダリングやテロ資金供与などの犯罪行為の未然防止

本人確認法の廃止

2008年に施行された「犯罪収益移転防止法」は、犯罪によって得られた利益が、他の犯罪やテロなどに利用されることを防ぐための法律です。この法律は、従来の「本人確認法」の内容を包含しつつ、より広範な取引や事業者を対象としています。

本人確認法は、犯罪収益移転防止法の施行に伴い廃止されました。これは、本人確認法が対象としていたマネーロンダリングやテロ資金供与対策が、より包括的な犯罪対策を目指す犯罪収益移転防止法の枠組みの中で行われることになったためです。

犯罪収益移転防止法は、金融機関だけでなく、不動産業者や貴金属商など、幅広い事業者に対して、顧客の本人確認や取引記録の保存などを義務付けています。これは、犯罪者がマネーロンダリングやテロ資金供与を目的として、様々な業種を利用することを防ぐためのものです。

このように、本人確認法は廃止されましたが、その目的は犯罪収益移転防止法に引き継がれ、より強化された形で運用されています。

法律名	施行年	目的	対象	備考
犯罪収益移転防止法	2008年	犯罪によって得られた利益が、他の犯罪やテロなどに利用されることを防ぐ	金融機関、不動産業者、貴金属商など、幅広い事業者	従来の本人確認法の内容を包含しつつ、より広範な取引や事業者を対象としている。顧客の本人確認や取引記録の保存などを義務付けている。
本人確認法	–	マネーロンダリングやテロ資金供与対策	–	犯罪収益移転防止法の施行に伴い廃止。その目的は犯罪収益移転防止法に引き継がれた。

本人確認の重要性

金融の世界において、顧客が本当に誰なのかを確認することは、昔も今も変わらず重要なことです。かつて存在した本人確認法という法律は廃止されましたが、顧客確認の重要性は、犯罪を未然に防ぐための法律のもとで、金融機関に課せられた重要な義務として、今も変わりません。

金融機関は、法律に基づき、顧客本人であることをしっかりと確認し、その記録をきちんと保管する必要があります。これは、顧客のお金を守り、金融システム全体を安定させ、そして、世界中で行われている犯罪に対抗するために、とても大切なことなのです。

近年、インターネットを使った取引が増えるとともに、他人のふりをして不正にお金を手に入れたり、偽の口座を作ったりする犯罪が増えています。こうした状況に対処するため、金融機関は、人工知能や体の特徴を使った認証技術などを積極的に導入し、より正確で効率的な本人確認方法の確立に力を入れています。

テーマ	概要
顧客確認の重要性	– 金融機関は、犯罪防止のため、顧客が誰であるかを確実に確認する義務がある – 顧客のお金と金融システム全体の安定、犯罪対策に繋がる
金融機関の義務	– 法律に基づき、顧客本人確認を徹底し、記録を適切に保管する
近年の傾向と対策	– インターネット取引の増加に伴い、なりすましや不正口座作成などの犯罪が増加 – 金融機関は、AIや生体認証などの最新技術を活用し、より正確で効率的な本人確認方法を導入